Qué es un eCheq y cómo usarlo para financiarte con cheques

Un eCheq es un cheque librado por medios electrónicos: se emite, se endosa, se negocia y se deposita desde el homebanking, sin papel. Se rige por las mismas reglas que el cheque físico, común o de pago diferido. Además de cobrarlo, lo podés usar para financiarte: descontarlo antes de la fecha de pago o pedir un préstamo con cheques.

Qué es un eCheq

Según el Banco Central de la República Argentina (BCRA), el eCheq es un cheque que puede ser endosado, avalado, negociado, puesto en custodia, cedido y depositado en forma electrónica. Todos los bancos tienen que aceptarlo y permitir su depósito, y se puede emitir en pesos o en dólares.

Cada cambio de estado queda registrado en un sistema de almacenamiento que administra COELSA, la cámara compensadora de bajo valor. Por eso es trazable: siempre se sabe quién lo emitió, quién lo tiene y en qué situación está.

Diferencias entre el eCheq y el cheque físico

• Soporte: no hay papel que llevar, guardar o que se pueda perder o adulterar.
• Datos para emitirlo: alcanza con el CUIT, CUIL o CDI de quien lo recibe. No hace falta su CBU ni su alias.
• Endosos: el BCRA indica que el eCheq permite endosos sin límite, y cada uno queda registrado.
• Depósito: se hace desde la plataforma del banco, sin ir a una sucursal. La acreditación demora lo mismo que con un cheque físico: 48 horas.
• Costos: como la emisión, el endoso y la negociación se hacen por canales digitales, los costos operativos son menores.

Lo que no cambia son los plazos legales. Un cheque común se puede cobrar desde el día en que se emite y hay que presentarlo dentro de los 30 días, como establece el artículo 25 de la Ley de Cheques 24.452. En un cheque de pago diferido, quien lo emite fija la fecha de pago, que puede ser de hasta 360 días después de la emisión, y se presenta dentro de los 30 días desde esa fecha.

Cómo se emite un eCheq

Solo pueden emitir eCheq los titulares de una cuenta corriente. El nombre de la sección cambia según el banco, pero los pasos son parecidos:

1. Entrás al homebanking y buscás la opción para emitir eCheq.
2. Cargás el CUIT, CUIL o CDI del beneficiario, el importe y la fecha de pago.
3. Confirmás la emisión. El beneficiario lo ve en su banco y lo acepta o lo rechaza.

Si el beneficiario todavía no lo aceptó, podés anularlo. Si ya lo aceptó, podés pedirle la devolución.

Cómo se recibe, endosa y deposita

Cuando te emiten un eCheq, tenés que aceptarlo o rechazarlo, y podés hacerlo hasta su fecha de pago. Una vez aceptado, tenés estas opciones:

• Custodia: lo dejás guardado en el banco para que se deposite en la fecha de pago.
• Endoso: se lo transferís a otra persona o empresa, por ejemplo para pagarle a un proveedor.
• Depósito: lo ves desde cualquier banco en el que tengas cuenta y elegís en qué banco y en qué cuenta acreditarlo.
• Descuento o negociación: lo convertís en dinero antes de la fecha de pago. La opción de endoso para negociación lo lleva al mercado de capitales a través de una infraestructura autorizada por el BCRA y la CNV.

Qué pasa si un eCheq es rechazado

Si un eCheq es rechazado, cualquier endosante, avalista o el propio emisor puede pedir su devolución para resolver el pago entre las partes. También se puede ceder a un tercero mediante una cesión electrónica de derechos. Como último recurso, se imprime en una sucursal el Certificado para ejercer acciones civiles (CAC). Una vez impreso, ya no se puede devolver ni ceder en forma electrónica.

Cómo usar un eCheq para financiarte con Fenko

Fenko es una fintech argentina que ofrece préstamos con cheques y descuento de cheques, tanto físicos como eCheq. Podés operar con dos tipos de cheques:

Con cheques propios

Son los que emitís vos o tu empresa desde tu chequera. Si tenés cuenta corriente, podés usarlos para conseguir financiamiento sin esperar a que te paguen tus clientes.

Con cheques de terceros

Son los que te dieron tus clientes como pago. En lugar de esperar a la fecha de pago, podés descontarlos y cobrar antes, o usarlos para pedir un préstamo.

Condiciones

• Hasta $50.000.000, a un plazo de 3 a 12 meses.
• Sin aval ni garantías.
• Primera respuesta en minutos, de lunes a viernes de 9 a 17.
• Evaluación sin costo.
• Firma digital y acreditación en el día por transferencia.

Requisitos

Necesitás una cuenta corriente con chequera, física o eCheq, con al menos 6 meses de antigüedad.

Cómo pedir tu préstamo con eCheq

Entrás a fenko.com.ar, tocás Solicitar préstamo y completás la solicitud. Evaluamos tu caso sin costo y, si avanzás, firmás en forma digital y recibís el dinero por transferencia en el día. Si tenés dudas, escribinos a camuzsrl@gmail.com.