Cómo abrir una chequera: cuenta corriente, eCheq y requisitos

Para abrir una chequera tenés que abrir primero una cuenta corriente: los cheques, en papel o electrónicos (eCheq), se libran siempre contra esa cuenta. Con la cuenta habilitada, el banco te entrega los cuadernos de cheques o te autoriza a emitir eCheq hasta un importe máximo, en función de lo que pidas y del movimiento de la cuenta.

Por qué la chequera depende de la cuenta corriente

La Ley de Cheques exige que cada formulario tenga impreso el número del cheque y el de la cuenta corriente contra la que se gira. Y el cheque de pago diferido funciona porque, a la fecha de pago, el librador tiene que tener fondos en su cuenta corriente o una autorización para girar en descubierto. Por eso no existe una chequera suelta: siempre está atada a una cuenta corriente.

La reglamentación del Banco Central (BCRA) establece además que las cuentas corrientes deben contar con el uso de cheques. La excepción son las cuentas a nombre de personas jurídicas, donde el uso de cheques puede ser opcional. Si sos una empresa, conviene que lo pidas de forma explícita al abrir la cuenta.

Qué pedirle al banco

Cuando vayas a abrir la cuenta, pedí tres cosas concretas:

1. Una cuenta corriente, en pesos o en dólares. Tené en cuenta que en una cuenta corriente en dólares solo se pueden librar cheques electrónicos (eCheq).
2. Chequera en papel, si la vas a usar: los cuadernos pueden traer cheques comunes, de pago diferido o los dos tipos.
3. Habilitación para librar eCheq, con el importe global máximo que necesitás.

Qué datos y documentos te van a pedir

Para una persona humana, el banco registra nombre completo, fecha y lugar de nacimiento, estado civil, actividad principal, domicilio real y un domicilio especial en la Argentina, documento de identidad, CUIT o CUIL y la declaración jurada de Persona Expuesta Políticamente. Los datos de CUIT y CUIL el banco los obtiene en forma electrónica de los organismos oficiales.

Para una persona jurídica se suman la razón social, los domicilios, el contrato o estatuto inscripto, la inscripción en el registro correspondiente, la CUIT y la nómina de autoridades y personas autorizadas a usar la cuenta. Para una sociedad por acciones simplificada (SAS) alcanza con el instrumento constitutivo inscripto y la constancia de CUIT, y la cuenta debe quedar operativa el día hábil bancario siguiente.

Controles que hace el banco

• Consulta la Central de cuentacorrentistas inhabilitados del BCRA. Si estás inhabilitado para operar cuentas corrientes, no te pueden abrir una.
• Te pide que registres tu firma, que es la que van a llevar los cheques en papel.
• Te entrega el detalle de comisiones y gastos de la cuenta. Leelo antes de firmar.

Cómo recibir la chequera física

La cuenta queda habilitada con el depósito inicial que acuerdes con el banco o con una autorización para girar en descubierto. Recién ahí el banco entrega los cuadernos de cheques, bajo recibo. Un detalle importante: si la chequera no la retirás vos en persona, el banco no paga los cheques de ese cuaderno hasta que confirmes que la recibiste. Si los presentan antes, los rechaza por defecto formal.

Cómo habilitar el eCheq en el homebanking

El eCheq es un cheque común o de pago diferido que se emite, se endosa y se deposita por medios electrónicos. Los menús cambian de un banco a otro, así que no hay un camino único, pero lo que fija la norma es igual para todos:

1. Pedí la habilitación para librar eCheq. El banco te autoriza un importe global máximo y te informa cuánto tenés autorizado y cuánto te queda disponible.
2. Aceptá los elementos de seguridad. Vas a firmar un acuerdo en el que te comprometés a resguardarlos y a reconocer como propios los eCheq emitidos con ellos. Esa firma electrónica reemplaza a la firma manuscrita.
3. Emití el eCheq a favor de una persona determinada, con o sin la cláusula no a la orden.

Para recibir eCheq, en cambio, no hace falta pedir nada especial: los bancos que ofrecen cuentas que admiten el depósito de cheques tienen que permitir que sus clientes depositen eCheq. El tenedor puede presentarlo al cobro desde la fecha de pago, con una orden electrónica de acreditación o por ventanilla.

Plazos que conviene tener presentes

• Cheque común: se presenta dentro de los 30 días desde la fecha en que se emitió.
• Cheque de pago diferido: la fecha de pago no puede pasar los 360 días desde la emisión, y llegada esa fecha hay que presentarlo dentro de los 30 días siguientes.

Qué necesitás para operar con Fenko

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